甄：早晨鄭生，現在我們開始銀行行業口述歷史研究計劃的訪談，選擇的議題是澳門銀行行業發展的歷史。這次訪問對象是星展銀行香港有限公司的首席代表兼副總裁鄭廣滿先生，早晨，你好！（鄭：早晨！）訪問地點是時代商業大廈13樓澳門基金會。協調員是楊開荊博士。現在的時間是2021年6月26日上午10時05分。我是口述歷史協會副會長甄桂芳。這次訪問的內容主要是澳門銀行歷史發展的概況，本次訪問具有錄影，錄音和拍照的，資料用於展覽，演講，學術活動和出版的，請問鄭生你同不同意我們進行以上的行為？（鄭：同意）好的，謝謝你！

甄：這次我們訪談環繞澳門的銀行業，首先讓我來稍微介紹一下澳門銀行業的歷史。眾所周知，銀行業的歷史發展是上個世紀初發生的事情，依照澳門的特殊情形而言，以前只有銀號等發展，後來到20世紀初，澳門有了大西洋銀行，逐漸加入許多外資、華資的銀行發展。到了上個世紀中，澳門出現國際化的銀行，其中還有訪談對象鄭生所在的星展銀行，今天我們從鄭生的個人以及他對業界的認知進行展開討論，包括香港、大陸和澳門之間的關係。首先我們從鄭生的個人成長和經歷進行探討。先請鄭生簡單介紹一下個人的求學成長經歷。

鄭：我出生於1956年，幼稚園和小學都在香港就讀。在小學四年級的時候，和我的四哥一起到了澳門慈幼小學寄宿。1966年12月3日家人打電話讓四哥繼續留在澳門寄宿，我在家排行第七，讓我收拾回香港，因為澳門暴動，1967年回去之後，香港也發生了暴動。輾轉進入了香港的育才書社完成五、六年級的學業和小學會考。後進入堅威英文書院讀初一，高中在聖慈幼英文中學讀書。完成高中學業後，晚上進修，早上進行文員的工作。1974年中學會考畢業。

1977年4月1日正式加入香港的廣安銀行。廣安一直孕育我，我也在這裡留下少許澳門的種子。在廣安我參與過很多部門，1997年人生轉捩點發生，此前一直都在內部工作，稱System Unit，後來換了老闆，我們一開始和日本富士銀行有合作，上頭選了六個有potential的職員進行培訓，當分行經理，當時銀行有30多家分行，考慮到需要了解內部流程的人員到前線和客人進行溝通講解。六個同事經過兩個星期的各部門輪崗培訓，在星期六內完成的與政府合作舉辦的行長考試，合作方叫HKMA（Hong Kong Management Association）。當時六人中有三人都當了分行經理，另外三人在自己的部門繼續工作。

直至2002年年尾，臨近2003年年初，因公司收購了海外信託、廣安、恆隆和道亨，和原香港的星展銀行，5間銀行合併成新的星展銀行（Hong Kong Limited）。當時上司外派我到澳門，這邊的OTB（海外信託銀行）其他同事，在2003年的7月份下旬改名，星展銀行（香港有限公司）澳門分行在當時就正式成立了。我本人有一兒子，太太也在香港銀行業工作，先後在遠東銀行，Citi Bank和第一太平銀行工作，最後在東亞銀行至六十歲退休。我的兒子2008年在倫敦學院大學畢業歸來，恰巧也進了銀行工作，一家三口都在銀行從業，現在他在職於香港華僑永亨銀行的業務部。今年4月30日，我65歲也退休了，在香港工作了26年，在澳門工作了18年，在銀行業共工作了44年。希望我的經驗能夠給香港澳門兩地銀行業的歷史發展資料帶來一些補充。

甄：其實44年真的接近大半個世紀了，時間很長了。

鄭：薪火相傳，我的兒子也進入了銀行業。

甄：可以稱得上是“銀行世家”了。剛剛我們了解到你在澳門求學，再回香港進修，最後進入銀行界，是不是一開始畢業就在銀行業工作？

鄭：一開始我是在外面的商行工作的。1974年經濟蕭條，石油危機之下很多地方都不僱用人手，失業率很高，我就在洋行寫字樓裡進行普通的工作，然後夜晚持續進修。

甄：你在哪裡進修？

鄭：夜晚在香港商業專科讀會計，讀到了high accounting。考入銀行之後也有進修銀行學會試(Institute of Bankers)當時一共要考5科簡稱HKIB。

甄：在洋行做的時候，你是如何轉入金融界，即銀行的？

鄭：1977年時，香港經濟變好。很多銀行擴招分行和部門，我就寫了求職信申請，將以往學歷和夜校就讀資料一同遞交。我記得當時有恒生、廣安、永隆三間銀行都約我interview，後來我選擇了廣安。

甄：還記得當時的收入大概有多少嗎？

鄭：收入我記得有550元底薪，大約還有津貼，每個月有150元，一共月700元。

甄：當時週六也要上班？

鄭：週六上半天，澳門也是上半天。大概到2008、2009年，澳門才跟香港一樣不上班。香港那邊也是2008、2009年（週六）不開了。為什麼週六銀行還開門呢？因為是內部人員要上班，進行cash transaction，參與這項工作的香港同事到現在也還是會得到調休補假的，比如他上滿四個星期六，就會每個月多兩天假，其實也相當於週六不用上班。現在也是星期六銀行上午也開門，只做cash transaction ，non-cash的不會進行。澳門由於policy的原因週六是不開門的，除了有一間銀行位於葡京是個例外。

甄：現在（週六）沒有開門了，以前24小時的？

鄭：因為客人少了。

甄：以前是24乘7。

鄭：那需要拿特別approval的，保險和金管局也需要拿特別的approval。

甄：如果是在非office hour營業？

鄭：對，因為沒有保險。保險一般是朝九晚五，跟隨章程上的營業時間，如果（非營業時間）真的有人打劫就沒有保險（保障了）。

甄：我沒聽過這個，我也不知道喔。

鄭：對，這個保險是很重要的。在group policy中營業時間講的很清楚，如果是非營業時間有人持槍打劫，保險是不包的。所以開的時間保險費會比較高，以及金管局也要審批開放的原因，評估那間分行有沒有？有力原因Ground Reason 在背後。

甄：在你成長過程中，任職的部門差不多都做過了……

鄭：財資部沒有做過。炒房沒有做過，可能和我本身保守性格有關，我沒有接觸炒房中的treasury。財資部中的long 和short，和銀行剩餘的資金需要隔天進行判斷，將（這筆錢）放在什麼位置，增加銀行的利益。我本來就沒有這樣的性格，機緣巧合下也沒涉足，其他很多部門都接觸過。

甄：有沒有參加過什麼社會事務？

鄭：社會事務，你指的是香港還是澳門？

甄：兩邊也說說？

鄭：香港真的沒有時間，全程投入銀行，夜晚就上夜學。因為我當時做國際貿易部，本來百業興旺的時間，港澳相似，很多國際接軌的事務都是不懂的，銀行老闆也可能是一知半解的，主要靠國際人士來香港講解，比如當時的ICC 290，ICC400，到500和600，這是國際的公約，現在不清楚更新到哪，因為貨物的進出口時間，大家需要documentary credit，即信用狀去看條款對不對，deal with a document，not deal with the goods，如果文件中有某個差錯，需要引用某個article求告知對方銀行單據中出錯的地方，客人accept與否這個discrepancy。這個部門我做了18年，我人生花了很多時間在這個國際貿易處，現在叫Trade Services，我們以前叫 International Business Division，在裡面學到了很多，以及和對方打官司，有些國家的客人會故意行騙，我們曾經試過，整個貨櫃是空的，沒東西，但對方表面上將文件做得十分妥當，銀行也需要付款，當客人去公證行提款的時間，卸貨時（發現），但沒辦法，後來知道他們其實原本不是想騙我們的，他們只是想先拿點資金再去買貨，這是一個韓國的例子，具體就不mention了，但日本很少。

當時我們想了一個辦法，去通知香港的韓國領事館，讓他們立刻通知接觸對方去停止行為。在大範圍而言，這是國際貿易處的一個成長，包括同事的進修獲得學歷，以及一些technical terms，如常聽到的CIF、FOB、C&F之類，這類Incoterms轉為14個terms。釐定清楚之後，如果和美國買貨，美國的廠可能來自內陸的，他們用火車運往港口，這段路程的保險和運費如何包，這部分釐定得很清楚，這就是當時香港和澳門都遇到的問題，因此也回應了你剛提問的問題，做少了銀行之外的相關事務。最重要的是，銀行是一個大機構，在澳門也是，就算沒有收入，你的outside appointment也需要經過上頭批准，才能去做，包括今天（這個訪談），但我現在已經退休了，所以我不需要批准，如果我沒退休，我現在做這個訪問也是需要批准才能來。

甄：剛剛你提到的，你在香港比較少進行社會事務，是不是意味著離港到澳後，時間多了？

鄭：澳門沒有香港的生意逼得那麼厲害，私人時間也相應增多，本來種子也在澳門，心繫澳門，比如澳門金融從業員協會會叫我幫忙，有時間就會來幫忙，就像今天這個會議一樣。我在香港並不是說沒有時間，但我本身就很喜歡運動，嚴格而言我是一個運動員。為了生活我就需要在銀行界金融界賺錢養家，如果家裡有錢我可能去做運動員了。

甄：做什麼類型運動比較多？

鄭：踢球和划龍舟。

甄：上次划龍舟活動有參加嗎？

鄭：這次沒有，接下來的國慶中秋活動就會有。這裡樓下的銀行兩年都是我教的，兩年都取得好成績。1985年的時候我就在香港划龍舟。

甄：樓下的滙豐銀行？

鄭：對呀。

甄：我想問一下你是不是weekend就會回香港？

鄭：對。因為家庭在香港。

甄：那你的生活會會不會疲倦？

鄭：沒有。沒封關的時候很方便，坐船一個小時。恰好我住的地方就在中環，不需要長途跋涉，我走路回家15分鐘，坐的士5分鐘。

甄：星期五晚就走？

鄭：多數星期五晚，如果星期五晚有業務或者應酬就星期六再回去。如果commit我的家庭要回去看他們。

甄：星期一上班呢？

鄭：星期日晚或星期一回澳。如果星期一要開會就星期日晚上回來，沒有會議就星期一回。

甄：公眾假期就回去？

鄭：有時，如果只有一天假期就不回了。